Kredyt hipoteczny
          to jedna z
          najpopularniejszych metod finansowania zakupu mieszkania. Po
          sfinalizowaniu
          umowy z bankiem klient ma obowiązek co miesiąc spłacać raty
          kredytowe, ich
          wysokość będzie się jednak różnić w zależności od ustaleń.
          Która opcja będzie
          na kredytobiorcy najkorzystniejsza?

&nbsp;Raty równe a
          raty malejące

Raty nie muszą
          mieć tej samej
          wysokości przez cały okres spłaty. W przypadku rat malejących
          część kapitałowa
          pozostaje ciągle ta sama, a odsetki się zmniejszają, dzięki
          czemu ostatecznie
          oddaje się do banku mniej – w porównaniu do rat równych,
          różnica może sięgnąć
          nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Raty malejące mają
          jednak ten minus, że
          na początku są bardzo wysokie i może być kłopot z ich
          terminową spłatą, dlatego
          poleca się to rozwiązanie przede wszystkim tym osobom, które
          mają stałą, dobrze
          płatną pracę i raczej nie grozi im nagłe pogorszenie sytuacji
          materialnej.&nbsp;Przy
          skromniejszym budżecie lepsze
          mogą się okazać raty równe, ponieważ łatwiej się je spłaca i
          jest mniejsze
          ryzyko, że klient z powodu kredytu wpadnie w długi. Całościowo
          kredyt wychodzi
          drożej, ale jest bezpieczniejszy, co przy tak długim
          zobowiązaniu ma spore
          znaczenie.&nbsp;Które
          oprocentowanie jest korzystniejsze?


BS w Raszynie
 oferuje
 swoim klientom kredyty mieszkaniowe z oprocentowaniem stałym
 albo zmiennym.
 Wybór oprocentowania to częsty dylemat klientów, bo ciężko z
 góry ocenić, która
 opcja przyniesie większe oszczędności. Kredyt na mieszkanie
 spłaca się przez
 kilkanaście lat lub jeszcze dłużej, a w takim czasie stopy
 procentowe na pewno
 się zmienią chociaż raz, nie wiadomo jednak, czy będzie to
 podwyżka, czy
 obniżka stóp – inaczej mówiąc, przy zmiennym oprocentowaniu
 ryzykuje się
 znaczącym podrożeniem raty.&nbsp;Oprocentowanie
 stałe jest
 pewniejsze, ponieważ wysokość rat jest z góry znana. To duży
 komfort dla
 kredytobiorcy, ale niewykluczone, że straci on na tym
 finansowo, gdy stopy
 zostaną obcięte – przy oprocentowaniu zmiennym rata by się
 obniżyła, ale oprocentowanie
 stałe nie zmieni jej wartości.&nbsp;Czy warto wnosić
 wysoki wkład
 własny?&nbsp;

Wymagane minimum
 to 20 proc. Im
 wyższy wkład własny, tym z reguły lepsze warunki spłaty
 kredytu, a umowy nie
 trzeba zawierać na ponad 20 lat.

Kredyt gotówkowy – doskonałe rozwiązanie na nagłe potrzeby

W życiu każdego z nas mogą pojawić się sytuacje, które wymagają natychmiastowego zastrzyku gotówki. Nagła awaria samochodu, konieczność pilnej naprawy w domu czy nieprzewidziane wydatki związane z opieką zdrowotną – to tylko niektóre z przykładów nagłych potrzeb finansowych, które mogą spotkać nas całkiem niespodziewanie. W takich chwilach z pomocą przychodzi kredyt gotówkowy, który zapewnia szybki dostęp do dodatkowych środków finansowych.

Jedną z kluczowych zalet kredytu gotówkowego jest jego uniwersalność. Niezależnie od celu, na który potrzebujemy dodatkowych środków finansowych, kredyt gotówkowy daje nam swobodę wyboru. Może to być opłacenie rachunków, zakup sprzętu AGD, sfinansowanie naprawy samochodu czy dokonanie niezbędnych remontów w domu. Brak konieczności uzasadniania celu pożyczki sprawia, że kredytobiorcy mogą elastycznie korzystać z pieniędzy w zależności od aktualnych potrzeb.

W BS Raszyn oferujemy kredyty gotówkowe w szerokim zakresie kwotowym, pozwalając na dopasowanie pożyczki do potrzeb i możliwości finansowych kredytobiorcy. Klienci mogą ubiegać się o małe kwoty w wysokości od 500 zł, które mogą pomóc w pokryciu drobnych wydatków, jak również o większe sumy sięgające nawet 50 000 zł i przeznaczone na większe inwestycje lub nagłe wydatki. Taka różnorodność pozwala elastycznie zarządzać własnymi finansami i skutecznie radzić sobie z niespodziewanymi wypadkami.

Kolejną zaletą kredytu gotówkowego jest możliwość dostosowania warunków spłaty do własnych preferencji i możliwości finansowych. Oferujemy możliwość wyboru dnia spłaty raty, co pozwala klientowi dostosować termin płatności do comiesięcznych przychodów i wydatków. Istnieje również możliwość wyboru pomiędzy równymi ratami, które ułatwiają planowanie budżetu i zapewniają stałą wysokość raty przez cały okres spłaty, a ratami malejącymi, które pozwalają na zmniejszanie obciążenia wraz z upływem czasu.

Nasz kredyt gotówkowy to instrument finansowy, z którego klienci mogą skorzystać wyjątkowo łatwo i szybko. Proces aplikacyjny w BS Raszyn jest niezwykle prosty i przejrzysty, dzięki czemu nawet w przypadku nagłej potrzeby finansowej kredytobiorca może liczyć na szybką pomoc. Dzięki temu kredyt gotówkowy stanowi doskonałe rozwiązanie dla osób potrzebujących natychmiastowego wsparcia finansowego.

W BS Raszyn oferujemy kredyt gotówkowy na okres do 96 miesięcy przy oprocentowaniu stałym. To atrakcyjna opcja dla tych, którzy poszukują stabilności i pewności co do wysokości raty przez cały okres spłaty. Dzięki temu mogą skutecznie planować nasze budżetowe wydatki na przyszłość, unikając niespodziewanych wzrostów kosztów związanych z oprocentowaniem.

Bank Spółdzielczy przygotował szeroką ofertę dla młodych! 

Młode osoby nie zawsze mogą się pochwalić wysokimi zarobkami, dlatego wiele ważnych wydatków muszą finansować kredytem. Jego otrzymanie nie jest jednak wcale tak proste, ale w ofercie banku można znaleźć ciekawe propozycje właśnie dla takich klientów – dotyczą one zresztą nie tylko kredytów.

Młodzi często marzą o własnym mieszkaniu, a spłata kredytu wydaje się dużo korzystniejsza niż wynajem. Standardowy kredyt mieszkaniowy wymaga wkładu własnego, jakim młode osoby nie zawsze dysponują, dlatego warto zainteresować się gwarantowanym kredytem mieszkaniowym, dostępnym w BS w Raszynie. Kredyt może być udzielony nawet na 100 procent wydatków związanych z realizacją celu – spłata części kredytu odbywa się w ramach portfelowej linii gwarancyjnej Rządowego Funduszu Mieszkaniowego.

O kredyt gwarantowany ubiegać się mogą zarówno osoby bezdzietne, jak i posiadające rodzinę. Rodzice jednego lub więcej dzieci, jeśli w okresie spłaty kredytu urodzi się kolejne dziecko, mogą liczyć na dodatkową spłatę rodzinną.

Atrakcyjnym produktem dla młodych osób może być również kredyt odnawialny ROR, na dowolny cel konsumpcyjny. Jego kwota zależy od miesięcznych wpływów na rachunek, a po 12 miesiącach jest opcja automatycznego przedłużenia kredytu, bez konieczności spłaty.

Dla studentów w wieku 18-25 lat BS w Raszynie przygotował ROR UNIKONTO Student, czyli specjalne konto właśnie dla młodych, z dostępem do bankowości internetowej przez całą dobę, aplikacją mobilną i BLIK. O bieżącym stanie konta informują komunikaty SMS, a korzystanie z rachunku ułatwiają karty debetowe VISA i Mastercard. Konto daje też możliwość zaciągnięcia kredytu odnawialnego do trzykrotności wpływów.

Co jeśli uda się wygospodarować nadwyżki finansowe? Zamiast wydawać oszczędzone pieniądze, lepiej je zainwestować, w czym pomagają specjalne rachunki oszczędnościowe oraz lokaty z korzystnym oprocentowaniem. Lokatę można założyć przez internet, wypełniając wniosek udostępniony w BS24Net. Jeden klient ma prawo założyć dowolną ilość e-Lokat. Dla osób, które nie chcą zamrażać całych oszczędności, wygodniejszy będzie rachunek oszczędnościowy, z możliwością wypłaty pieniędzy w każdym momencie trwania umowy.

Kredyt 300 tys. zł. Jak znaleźć najlepszą ofertę?&nbsp;

Kredyty na wysokie kwoty najczęściej zaciąga się po to, żeby kupić mieszkanie, zbudować dom albo przeprowadzić generalny remont. Kredyt na 300 tysięcy zł najczęściej jest kredytem hipotecznym, co oznacza, że klient musi zadeklarować na co pożycza pieniądze i wolno mu je wydać wyłącznie na ten cel.&nbsp;

Klienci nie zawsze chcą podawać cel kredytu, przy zakupie mieszkania oznacza to bowiem, że już w momencie składania wniosku trzeba mieć wybraną nieruchomość. Przy budowie domu jest podobnie – banki na ogół wymagają, aby klient miał kupioną bądź zarezerwowaną działkę budowlaną, oraz gotowy plan inwestycji wraz z kosztorysem. Kredyt gotówkowy może być co prawda droższy, za to daje klientowi dużo więcej swobody.&nbsp;

W przypadku kredytu na kwotę 300 tysięcy złotych kredytu gotówkowego nie da się jednak zaciągnąć – prawo mówi, że przy takiej sumie musi to być kredyt celowy. W wybranych firmach pożyczkowych jest możliwość zadłużenia się na taką kwotę bez wskazywania celu, ale nie poleca się takiego rozwiązania ze względu na bardzo wysokie koszty obsługi.&nbsp;

Większość banków, w tym również BS w Raszynie, wymaga aby klient wniósł&nbsp; 20-procentowy wkład własny. Wkład może być oczywiście jeszcze wyższy, co zazwyczaj skutkuje lepszymi warunkami umowy i ostatecznie niższą ceną zaciąganego kredytu. Przy kwocie 300 tysięcy zł jest to więc co najmniej 60 tys. zł, ale są oferty, które pozwalają zrekompensować brakujący wkład innym zabezpieczeniem – może to być np. ustanowienie hipoteki na innej nieruchomości albo zastaw na papierach wartościowych. Decydując się na taki kredyt należy sprawdzić koszt ustanowienia zabezpieczenia.&nbsp;

Klientom zależy, aby kredyt na 300 tysięcy był jak najtańszy, i jest to bardzo istotne kryterium, ale cena to nie wszystko. Spłata kredytu ma jasno określony harmonogram, którego trzeba się trzymać, bo nawet jeden dzień spóźnienia oznacza odsetki karne. Przy ratach malejących warto mieć na uwadze, że oszczędza się na koszcie całkowitym, ale może być problem z ich spłatą na początku, kiedy raty są bardzo wysokie. Dobrym wyborem będzie oferta, w ramach której klient sam może wybrać dzień spłaty raty, dostępna jest opcja wcześniejszej spłaty kredytu oraz bank daje długą karencję – w Banku Spółdzielczym Raszyn może to być nawet 12 miesięcy. 

Nadwyżkę finansową można po prostu trzymać na koncie albo gdzieś zainwestować, dzięki czemu posiadany kapitał uda się pomnożyć. Inwestycje nie dają jednak stuprocentowej gwarancji powodzenia, jeśli więc ktoś szuka bezpiecznego sposobu na zarobek, dobrym rozwiązaniem będą lokaty bankowe.

Lokata to popularny instrument inwestycyjny. Nie gwarantuje oszałamiających zysków, ale za to jest bezpieczna i ryzyko utraty wszystkich pieniędzy zdeponowanych na lokacie jest bardzo niskie. Założenie lokaty jest możliwe w prawie każdym banku, choć oczywiście oferty różnią się między sobą.

Pieniądze umieszczone na lokacie są wykorzystywane przez bank – służą one między innymi do wypłaty kredytów. W zamian za to użyczenie gotówki bank zapewnia właścicielowi zysk w określonej wysokości, wypłacany po zamknięciu lokaty albo w terminach zapisanych w umowie. Depozyty bankowe, w tym również te oferowane przez Bank Spółdzielczy w Raszynie, są objęte gwarancjami BFG – oznacza to, że jeśli bank obsługujący lokaty i rachunki oszczędnościowe jest zagrożony upadłością, BFG wypłaca klientom ich pieniądze.

Oprocentowanie lokat różni się w zależności od oferty banku, rodzaju depozytu, czasu trwania umowy, wysokości wpłaconej kwoty. Średnio jest to około od 1 do 5 procent, co pozwala posiadane pieniądze choć częściowo uchronić przed stratami spowodowanymi inflacją. Lokatę można wygodnie założyć przez internet, wystarczy zalogować się do bankowości online i złożyć stosowną dyspozycję.

Co ważne, pieniądze włożone na lokatę zostają okresowo zamrożone – wyjęcie ich przed czasem będzie skutkować dodatkowymi opłatami na rzecz banku. Alternatywą dla lokaty może więc być rachunek oszczędnościowy, na którym pieniądze również zarabiają, ale właściciel ma pełną swobodę w dysponowaniu nagromadzonymi środkami.

Najpopularniejsze są lokaty krótko terminowe, na trzy albo sześć miesięcy, czasami tylko na miesiąc. Po tym czasie lokatę można przedłużyć, powiększając wysokość depozytu o zarobione przez ten czas pieniądze. Warto zwrócić uwagę nie tylko na samą wysokość oprocentowania, ale i na dodatkowe warunki, jak np. koszt wypłaty środków z konta oraz częstotliwość kapitalizacji odsetek.

Kredyt hipoteczny a zmiana pracy – co warto wiedzieć?

Zaciągając kredyt na mieszkanie trzeba podać swoje miejsce zatrudnienia, a jeśli się ono zmieni jeszcze przed wydaniem decyzji, bank może nawet wycofać swoją zgodę. Zmianę albo utratę pracy powinno się też zgłosić w banku już w trakcie spłaty swojego zadłużenia.

Miesięczne dochody ważne dla zdolności kredytowej

Najważniejszym czynnikiem oceny zdolności kredytowej jest wysokość zarobków oraz źródło dochodu. Banki najbardziej lubią klientów z umową o pracę, w perspektywicznych zawodach, bo można wtedy założyć, że za kilka czy kilkanaście lat klient wciąż będą oni w stanie regulować terminowo miesięczne raty. Regularny dochód w określonej wysokości to po prostu zabezpieczenie dla banku i mniejsze prawdopodobieństwo powstania długu.

Nie warto zmieniać pracy przed składaniem wniosku

Ciągłość zatrudnienia świadczy o stabilizacji i dodaje punkty w ocenie zdolności kredytowej. Wszystkie banki, w tym także Bank Spółdzielczy Raszyn, będą oczekiwać zaświadczenia o wynagrodzeniu, a w takim dokumencie podawana jest właśnie forma i okres zatrudnienia, sposób wypłaty, wysokość zarobków oraz dodatkowe informacje związane z pracą, a dane w formularzu muszą zostać zatwierdzone przez pracodawcę.

Zmiana pracy w trakcie ubiegania się o kredyt nie jest dobrym pomysłem, bo dla banku to sygnał, że klient przez jakiś czas może nie osiągać żadnych dochodów, a nowe zatrudnienie wcale nie musi oznaczać równie wysokich zarobków. Inaczej mówiąc, jeśli w perspektywie jest przejście do innej firmy, warto się wstrzymać z kredytem i złożyć wniosek dopiero po przynajmniej kilku miesiącach w nowej pracy.

Czy trzeba informować bank o zmianie pracy?

Kredyt spłaca się nawet trzy dekady, jest więc bardzo prawdopodobne, że w tym okresie klient zmieni miejsce zatrudnienia. Teoretycznie nie trzeba banku o tym informować, chyba że taki zapis znajduje się w umowie, ale i bez tego zapisu warto na wszelki wypadek zgłosić nowe miejsce zatrudnienia, szczególnie gdy zarobki znacząco się obniżyły.

Zaleca się też poinformowanie banku o utracie pracy, bo jeśli będzie z tego powodu problem ze spłaceniem rat, można renegocjować warunki spłaty, natomiast gdy kredytobiorca po prostu przestaje regulować należności i unika kontaktu z bankiem, jest to powód do wszczęcia postępowania windykacyjnego – a to dla klienta dużo droższe i bardziej stresujące rozwiązanie.

To jeden z głównych dylematów kredytobiorców, bo obie opcje mają swoje plusy, lecz bardzo ciężko jest ocenić z góry, który wybór da realne korzyści. Oprocentowanie stałe to wariant bezpieczny, bo przez cały okres spłaty kredytu wiadomo jaki będzie koszt zadłużenia, podczas gdy oprocentowanie zmienne może w przyszłych latach znacząco skoczyć do góry, co podniesie ratę nawet o kilkadziesiąt procent. Z drugiej strony, zmienne oprocentowanie może się mocno obniżyć, dzięki czemu da się sporo oszczędzić na ogólnym koszcie zadłużenia.

Przy wariancie z oprocentowaniem zmiennym warto zabezpieczyć się na trudniejsze czasy i mieć oszczędności na pokrycie drastycznie rosnących rat, tak by mimo podwyżki dało się spłatać zobowiązanie w terminie, bez odsetek karnych.

W racie równej wartość kapitału oraz odsetek jest zmienna – to znaczy, że na początku spłaca się głównie odsetki. Taki kredyt jest droższy, bo wolniej spłaca się kapitał, ale za to dzięki niskim ratom na początku okresu spłaty poprawia się zdolność kredytowa klienta. Rata malejąca sprawia, że kredyt wychodzi taniej, bo część kapitałowa jest ciągle taka sama, za to zmniejszają się odsetki. Ta opcja wymaga jednak dobrej zdolności kredytowej i jest korzystna dla osób, które mają w planach wcześniejszą spłatę zadłużenia.

Kredyty mieszkaniowe najczęściej muszą być ubezpieczone, a z tego obowiązku zwalniane są tylko osoby wnoszące wysoki wkład własny, powyżej 20 procent. Ubezpieczenie nieruchomości jest wymagane we wszystkich bankach, opcjonalnie można jeszcze wykupić ubezpieczenie na życie.

Praktycznie każdy kredyt hipoteczny wiąże się z koniecznością wpłaty wkładu własnego. Bank Spółdzielczy Raszyn może jednak udzielić kredytu hipotecznego do 100 procent wydatków, i to na okres do 25 lat. Oprocentowanie może być zmienne albo okresowo-stałe, a część kredytu jest spłacana w ramach portfelowej linii gwarancyjnej Rządowego Funduszu Mieszkaniowego.

Blog Bankowy

Kredyt hipoteczny – jaki wariant spłaty jest najkorzystniejszy?

Kredyt gotówkowy – doskonałe rozwiązanie na nagłe potrzeby

Bank Spółdzielczy przygotował szeroką ofertę dla młodych!

Kredyt 300 tys. zł. Jak znaleźć najlepszą ofertę?

Czy lokaty są opłacalne?

Kredyt hipoteczny a zmiana pracy – co warto wiedzieć?

Jakie są warianty kredytów hipotecznych?